Hypothekenrechner

Die Hypothek ist heute der klassische Fall einer Baufinanzierung oder der Geldbeschaffung für einen Immobilienkauf. Meist wird es so sein, dass man über einen langen Zeitraum, der durchaus auch mehrere Jahrzehnte reichen kann, eine Annuität zahlt. Als Annuität bezeichnet man eine von der Höhe her gleich bleibende Rate, die unterschiedliche Anteile von Zins und Tilgung enthält. Üblicherweise zahlt man zu Beginn einen höheren Anteil für die Zinsen, der sich im Laufe der Zeit zu Gunsten der Tilgung minimiert. Doch es gibt auch andere Möglichkeiten, eine Hypothek zurück zahlen zu können. Ein gutes Beispiel dafür ist die Fälligkeitshypothek, die einem ebenfalls unter dem Begriff Terminhypothek begegnen kann. Dabei handelt es sich um einen Immobilienkredit, bei dem über die Laufzeit hinweg nur die Zinsen gezahlt werden und die Gesamtsumme des geliehenen Geldes zum Ende der Laufzeit fällig ist. Das verschafft einem die Möglichkeit, Anlagen mit hoher Rendite für den Kapitalaufbau nutzen zu können.

Häufig werden zur Gegenfinanzierung Kapital bildende Lebensversicherungen abgeschlossen. Sie bieten gleich mehrere Vorteile, denn einerseits bekommt die Bank gleich eine Absicherung für den Fall des Todes, wenn man sie mit einer Verpfändungsvereinbarung verbindet. Der Bauherr kann seine Familie absichern, dass sie nicht aus wirtschaftlichen Gründen das Obdach verliert, falls er das Zeitliche segnen sollte. Darüber hinaus bieten die Lebensversicherungen vor allem bei der Bindung an einen guten Fonds eine höhere Guthabenverzinsung als man als Zinsen für die Hypothek zahlen muss. Hier kann man trotz Abgeltungsteuer noch einige Euro gut machen. Auch bereits bestehende Bausparverträge, die kurz vor der Zuteilungsreifen stehen, lassen sich gut mit einer Fälligkeitshypothek koppeln. Die Zinsen für das aus dem Bausparvertrag mögliche Baudarlehen sind in aller Regel günstiger als die, die man auf dem freien Markt für eine Hypothek aushandeln kann. Dadurch ist eine Umschuldung von einer Terminhypothek auf ein Bauspardarlehen immer eine sinnvolle Sache. Das gilt in gleichem Maße auch für eine Umschuldung über eine Riester Rente, bei der ebenfalls Teile für die Schaffung einer Altersvorsorge im Wege des Wohneigentums förderunschädlich verwendet werden können.