Sie planen eine Immobilie zu erwerben oder Sie möchten eine Immobilie selbst bauen?
Hierbei ist es wichtig richtig zu kalkulieren und gut zu planen. Schließlich ist der Kauf oder Neubau des Eigenheims meistens die größte Investitionsentscheidung Ihres Lebens und eine falsche Entscheidung  kann Sie einige Tausend Euro kosten. Nutzen Sie hierfür unseren kostenlosen Hypothekenrechner und lassen Sie sich auch ein unverbindliches Finanzierungsangebot unterbreiten. Ein Hypothekenvergleich ist unerläßlich.

Oder benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung?
Sie haben bereits eine Immobilie finanziert, und demnächst läuft Ihre Zinsbindung aus? Dann können Sie bei Ihrer anstehenden Anschlussfinanzierung viel Geld sparen.

Mit der richtigen Wahl des Bankpartners und des Hypothekenzinses schonen Sie Ihren Geldbeutel.
Um "den" Partner zu finden ist ein Hypothekenrechner unerlässlich.

Unser kostenloser Hypothekenrechner erstellt Ihnen einen detaillierten Tilgungsplan, auch unter Berücksichtigung von Sondertilgungen und eignet sich bestens für die komplexen Berechnungen zum Hypothekendarlehen.
Ebenso können Sie bei der Tilgung zwischen einer Wunschmonatsrate inklusiv Zins oder einem prozentualen Zinssatz wählen.
 

Bei der Immobilienfinanzierung sind gute Planung und Kalkulation ein Muss.
Neben einer günstigen Finanzierung spielen weitere Faktoren eine entscheidende Rolle.
Informieren Sie sich auf unseren Seiten über: 

• Ratenhöhe: wie Sie Zinsen und Tilgung sinnvoll kombinieren
• Eigenkapital: wie Sie Ihre Ersparnisse sinnvoll einsetzen
• Kaufnebenkosten: welche Kosten wie z.B. Notarkosten, Maklergebühren kommen auf uns zu?
• Sicherheitspolster: wie viel sollte man für unvorgesehene Ausgaben zur Seite legen?
• Fördermittel - was erhalte ich vom Staat?
• Anschlussfinanzierung  - wann ist der richtige Zeitpunkt hierfür?
   

Der Ausgleich der ausfallenden Zahlung kann entweder über eine minimale Ausstockung der danach über die Restlaufzeit des Kredites zur zahlenden Raten oder über eine Verlängerung der Laufzeit der Baufinanzierung erfolgen. Als zweite Variante steht die Reduzierung der Höhe der Tilgung zur Verfügung. Diesen Weg gehen die Banken bei einer Baufinanzierung heute oft aus dem einzigen Grunde mit, weil sie wissen, dass bei einer Zwangsversteigerung angesichts der allgemeinen Lage auf dem Immobilenmarkt keine besonders hohen Erlöse heraus zu holen sind und sie ohnehin auf einer Restforderung sitzen bleiben würden. Außerdem ist eine Zwangsvollstreckung auch für die Bank mit hohen Aufwendungen verbunden, die angesichts einer kleineren Kreditsumme gar nicht lohnenswert sind. Bringt das alles keinen Erfolg kann man mit der Bank zur Aufrechterhaltung des Vertrages zur Baufinanzierung auch über das Einbringen zusätzlicher Sicherheiten verhandeln. Dazu eignen sich Guthaben, die man in verschiedenen Verträgen zur Altervorsorge angesammelt hat. Einzig die staatlich geförderten Renten dürfen zur Absicherung einer Baufinanzierung nicht verpfändet werden. Auch Aktien können als Sicherheiten angeboten werden. Hier muss man aber wissen, dass es hier unterschiedliche Anrechnungspraktiken gibt. Aktien von Unternehmen, die im DAX oder einem vergleichbaren Index gelistet sind, können mit bis zu achtzig Prozent ihres Nennwertes berücksichtigt werden. Andere Aktien werden teilweise überhaupt nicht angerechnet. Ein gleiches Vorgehen gilt auch für Anteile an den verschiedensten Fonds. Letztlich wäre auch eine Umschuldung zur Ablösung einer gefährdeten Baufinanzierung eine Chance, einer Zwangsversteigerung entgehen zu können. Dazu sollte man vor allem seine Versicherungspolicen genauer anschauen. Rentenverträge und Kapital bildende Lebensversicherungen können nicht nur verpfändet, sondern auch beliehen werden, ohne dass man den daraus resultierenden Versicherungsschutz verliert. Darlehen sind maximal bis zur Höhe des aktuell ermittelten Rückkaufswertes möglich. Da diese Summen vom Versicherten bereits eingezahlt und über die Rendite erwirtschaftet worden sind, bekommt man solche Darlehen zur Ablösung einer kritischen Baufinanzierung auch in schwierigen Einkommensverhältnissen. Das hängt damit zusammen, dass die Kreditsumme auf unterschiedliche Weise verrechnet werden kann. Das kann einerseits über eine Erhöhung der Prämien über die restliche Laufzeit geschehen oder man vereinbart mit der Gesellschaft eine Reduzierung der garantierten Ablaufleistung in Höhe des Kreditvertrages. Dadurch geht die Versicherung im Gegensatz zur Bank, die eine Hypothek ausreicht, überhaupt kein wirtschaftliches Risiko ein. Kreditsummen oberhalb des jeweiligen Rückkaufswertes werden in aller Regel nicht gewährt. Wissen muss man bei einer solchen Ablösung einer Baufinanzierung allerdings, dass der Kreditbetrag am Ende steuerlich als ausbezahlte Versicherungsleistung zählt und bei der Ermittlung der zu entrichtenden Abgeltungssteuer mit berücksichtigt wird.

Bei anderen Kreditinstituten fließen diese Kosten in die Gebühren für den Abschluss des Vertrages zur Hypothek mit ein und schlagen sich dort als Aufschlag bei den effektiven Jahreszinsen nieder. Doch bei der Hypothek schlagen noch weitere kosten zu Buche, die am Ende meistens in den effektiven Jahreszinsen oder aber direkt mit dem Kreditnehmer verrechnet werden. Das sind einerseits die Kosten, die für das Abfassen des notariellen Vertrages über das Grundpfandrecht und die Eintragung desselben im Grundbuch anfallen. Hier sollte man schon bei der Planung der Baufinanzierung konkret nachfragen, nicht dass man am Ende feststellt, dass man eine finanzielle Lücke genau in der kritischsten Phase hat, die üblicherweise genau den Zeitraum umfasst, der von der Bereitstellung der Summe aus der Hypothek bis zum Termin des Einzuges und damit zum Wegfall der Doppelbelastung für Baufinanzierung und Miete für das vorhergehende Domizil reicht.

Hier kann nicht nur der Einbau einer modernen, effizienten und umweltfreundlichen Heizung mit einem Förderkredit unterstützt werden, sondern die Zinsersparnis der KfW Kredite kann man auch für die zusätzlichen Aufwendungen für eine hochwertige Isolierung des Hauses in Anspruch nehmen. Auch die Energierückgewinnung kann über besonders preiswerte Baufinanzierungen von staatlicher Seite unterstützt werden. Dazu zählen beispielsweise die verschiedenen Wärmetauscher, mit deren Hilfe man dem Abwasser und der Abluft die Restenergie entziehen oder sie aus den Temperaturdifferenzen der diversen umgebenden Medien gewinnen kann. Zinsverbilligte Kredite zur Unterstützung der Baufinanzierung und in einigen Bundesländern sogar direkte Zuschüsse bekommt man auch dann, wenn man Strom oder Wärme mit Hilfe von solarer Technik gewinnen möchte.

Über die jeweils aktuellen Förderprogramme kann man sich direkt auf der Internetpräsenz der KfW informieren. Dort findet man auch die dafür benötigten Antragsformulare, die man sich downloaden, ausdrucken und über seine Hausbank einreichen kann. Fakt ist, dass man sich bei der Planung jeder Baufinanzierung über die Förderprogramme genauer informieren sollte, denn sie helfen immer dabei, die Kosten für eine Hypothek oder einen anderen Baukredit sehr deutlich senken zu können.

Das ist einer der Folgen der Wirtschaftskrise, die mit einem deutlichen Schwund an Arbeitsplätzen einher ging. Vom Arbeitslosengeld können die meisten Menschen die Raten für ihre Hypothek nicht mehr bedienen und bei Bezug von Hartz IV ist man sogar dazu gezwungen, Eigentum zu verwerten, um aus den Erlösen seinen Lebensunterhalt bestreiten zu können.Das gilt aber nur dann, wenn der Wert des geschaffenen Wohneigentums die so genannten Vorsorgebeiträge überschreitet. Hier gibt es bereits offen Diskussionen in Regierungskreisen, nach denen diese deutlich angehoben werden sollen. Damit möchte man genau den Effekt vermeiden, dass Menschen ihr Eigenheim verlieren, wenn sie längerfristig arbeitslos werden sollten. Bei einem unbesicherten Kredit als Alternative zur Hypothek kennt man dieses Grundpfandrecht nicht, das der Bank das Recht einräumt, die Immobilie bei Zahlungsausfall zur Befriedigung ihrer offenen Forderungen verkaufen zu können. Sollte es dort zu einem Zahlungsausfall kommen, stehen nur die sonstigen Möglichkeiten einer Einkommens-, Konten- oder Sachpfändung zur Verfügung. Einer solchen Pfändung bei einer nicht mehr bedienbaren Baufinanzierung ohne Grundpfandrecht kann man begegnen, in dem man beispielsweise nachträglich zusätzliche Sicherheiten stellt, die das eventuell im Rahmen einer Abtretung von Guthaben aus Lebens- und Rentenversicherungen möglich wäre.