Die Besonderheiten der gewerblichen Baufinanzierung
by admin ~ März 23rd, 2010. Filed under: Hypothek.Wer heute eine gewerbliche Baufinanzierung benötigt, der hat es ziemlich schwer. Das ist eine der Folgen, die die globale Finanz- und Wirtschaftskrise hinterlassen hat. Die Banken schätzen das Ausfallrisiko bei einer gewerblichen Hypothek enorm hoch ein und das gilt natürlich besonders für die Unternehmen, die eine Rechtsform gewählt haben, bei der es keine so genannten Vollhafter gibt. Als Vollhafter bezeichnet man denjenigen Unternehmer, der auch mit einem privaten Vermögen für die Verluste seines Unternehmens einstehen muss. Hinzu kommt, dass die Kreditsummen bei einer gewerblichen Baufinanzierung in aller Regel deutlich höher sind, als sie bei einer privaten Hypothek zum Hausbau oder für eine umfangreiche Modernisierung benötigt werden. Dennoch lohnt sich auch bei einer gewerblichen Finanzierung ein Baufinanzierungs Vergleich.
Ein weiterer Unterschied kommt zwischen der privaten und gewerblichen Baufinanzierung hinsichtlich des Eigentums an Grund und Boden zum Tragen. Wer privat bauen möchte, der tut das fast immer nur auf einem Grundstück, das dem Bauherren gehört. Damit ist bereits ein beleihungsfähiger Sachwert vorhanden, falls das Baugrundstück nicht über die Hypothek mit finanziert werden muss. Das ist bei gewerblichen Bauten eher selten der Fall, denn Grund und Boden sind in den meisten Fällen nur gepachtet. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um einen mittelfristigen Pachtvertrag oder einen Erbbaupachtvertrag handelt, der über fast hundert Jahre läuft. Der Wert gepachteter Grundstücke kann nicht beliehen werden.
Hinzu kommt bei der gewerblichen Baufinanzierung eine erhebliche Einschränkung bei der Ermittlung des Beleihungswertes. Ein Eigenheim oder ein Mehrfamilienhaus kann jederzeit auch von anderen Interessenten genutzt werden. Damit stehen die Chancen, es im Ernstfall zu einem vernünftigen Preis verkaufen zu können, deutlich besser als bei einem Industrieobjekt, das einem bestimmten Zweck dient und praktisch nur von den Mitbewerbern genutzt werden könnte. Dadurch liegen die vom Gutachterausschuss ermittelten durchschnittlichen Verkaufspreise, die der Berechnung des Verkehrswertes als Ausgangspunkt der Ermittlung des Beleihungswertes einer Immobilie zugrunde gelegt werden, gewerblichen Bauten immer niedriger als die von Wohnbauten.