Hypothekenrechner

Der Begriff Hypothek stammt ursprünglich aus dem Griechischen und bedeutet „Unterpfand“. Im Bankenwesen wird die Hypothek  als Sicherungsmittel für meist langfristige  Kredite bzw. Darlehen eingesetzt und ist ein Grundpfandrecht, welches sich am Eigentum an einem Grundstück, am Erbbaurecht, am Wohnungseigentum oder dem Gebäudeeigentum begründet. Eine Hypothek ist ein beschränktes dingliches Recht an einem Grundstück und den damit verbundenen Bauten. Sie erlaubt es dem Hypothekengläubiger, i. d. R. einer Bank, Versicherung oder einem anderen Finanzierer,  sich aus dem Grundstück und den Bauten, bzw. deren Verwertung  in Höhe der bestehenden Forderung zu befriedigen, wenn diese fällig gestellt ist. In der Bankensprache wird häufig nicht nur das Grundpfandrecht, sondern auch das für die Finanzierung verbundene Darlehen als Hypothek, bzw. Hypothekendarlehen, bezeichnet.

Die Hypothek wird rechtswirksam durch eine Einigung zwischen dem Eigentümer des Grundstücks und dem Inhaber der Forderung, dem Finanzierungsinstitut, und der Eintragung der Hypothek in das Grundbuch. Die Hypothek steht im Gegensatz zur Grundschuld und zeichnet sich durch die enge Verknüpftheit der Geldforderung des Gläubigers mit dem Grundstück aus. Diese Forderung ist in der Regel eine Darlehensforderung eines Bankinstituts, kann aber auch eine andere persönliche Forderung, wie Schadensersatzansprüche oder eine Forderung aus anderen Verträgen sein.

Insbesondere bei der privaten Immobilienfinanzierung bilden heute die Hypothekendarlehen eine wichtige Grundlage. Als Darlehensgeber kommen insbesondere alle Bankinstitute, Lebensversicherungsgesellschaften und die Bausparkassen in Betracht. Beim Darlehen, das sich auf die Hypothek begründet, besteht für den Darlehensgeber, im Gegensatz zum unbesicherten Ratenkredit, eine erhöhte, zusätzliche Sicherheit, da dieser durch Verwertung der Immobilie, meist durch Zwangsvollstreckung, die noch bestehende Forderung tilgen kann. Durch diese hohe Sicherheit kann der Darlehensgeber bei der Absicherung durch eine Hypothek günstigere Konditionen anbieten, wie dies bei unbesicherten Krediten möglich ist.
Ein Hypothekenrechner bietet eine einfache Möglichkeit, sich am Markt zu orientieren. Die Kosten für ein Darlehen variieren am Markt sehr stark und mit einem Hypothekenrechner ist man sehr gut beraten. Ein Hypothekenrechner schützt vor teuren, bzw. überteuerten Angeboten, und es lässt sich sehr gut eine Berechnung der gesamten Darlehenskosten durchführen.

Die Gesamtkosten, die für ein Hypothekendarlehen über die Laufzeit entstehen, richten sich in erster Linie natürlich nach den vereinbarten Hypothek Zinsen. Nicht zu vernachlässigen ist dabei aber auch die vereinbarte Tilgungsrate. Je höher diese monatlich, bzw. jährlich ist, desto kürzer gestaltet sich die Gesamtlaufzeit des Darlehens und damit verbunden die Höhe der gesamt anfallenden Hypothek Zinsen. Man sollte sich also durch intensives Studium, insbesondere im Internet, einen Überblick über die Konditionen der einzelnen Institute verschaffen. Auch sollte man hierbei auf vergleichbare Parameter achten und grundsätzlich den effektiven Zinssatz heranziehen. Im Effektivzinssatz sind die zusätzlichen Kosten, wie Verwaltungskosten, mit inbegriffen. Ein Augenmerk ist auch darauf zu legen, ob bei den Hypothek Zinsen zusätzliche Kosten anfallen, die in diesem Effektivzinssatz nicht inbegriffen sind.

Der Unterschied zur Grundschuld besteht darin, dass die Hypothek grundsätzlich immer für eine ganz bestimmte Forderung vereinbart wurde. Die Hypothek ist automatisch erloschen, wenn die zugrunde liegende Darlehensforderung an das darlehensgebende Institut beglichen ist.

Eine sehr gute Möglichkeit die Hypothekenzinsen und die Gesamtkosten eines Darlehens zu vergleichen bietet der Hypothekenrechner. Unter Einbeziehung der Berechnungskriterien Hypothek Zinsen und Tilgungsrate wird die monatliche Belastung und die Laufzeit ausgewiesen. Auch bieten die meisten Hypothekenrechner die Möglichkeit Sondertilgungen mit einzubringen, die Restlaufzeit auszuweisen und über die Laufzeit variable Änderungen, beispielsweise der Tilgungsrate, vorzunehmen. Durch einen Hypothekenrechner lassen sich somit sehr gut die Gesamtkosten eines Darlehens über eine bestimmte Laufzeit, abhängig von den Hypothekenzinsen darstellen. Somit wird dem Verbraucher eingängig verdeutlicht, wie wichtig es ist, die am Markt günstigsten Hypothekenzinsen zu ermitteln.