Hypothekenrechner

Schaut man sich die Verläufe der Zinsen für Hypotheken in den letzten beiden Jahrzehnten an, dann offenbart sich, dass diese kurz vor der Mitte der 90er Jahre besonders hoch gewesen sind. Das erklärt sich damit, dass zu diesem Zeitpunkt die Nachfrage nach Baufinanzierungen rasant angestiegen war. Ein großer Teil dieses Nachfrageschubs resultiert daraus, dass es vor allem in der Osthälfte Deutschlands einen erheblichen Sanierungs- und Modernisierungsbedarf gab. In den ersten Jahren wurden diese dringend notwendigen Baumaßnahmen noch dadurch behindert, dass die Eigentumsfrage für viele Immobilien geklärt werden musste, was sich teilweise zu einer sehr langwierigen Sache entwickelte. Um die Jahrtausendwende herum begannen die Hypothekenzinsen zu sinken, weil auch die Nachfrage schwand. In den Jahren 2005 und 2006 erreichten sie ihren absoluten Tiefpunkt. Wer Glück hatte, konnte eine Immobilienfinanzierung auch außerhalb eines Bausparvertrages schon für knapp mehr als drei Prozent pro Jahr bekommen. Auch im Jahr 2009 kommt man noch recht günstig an eine Hypothek. Hier sind bei Baufinanzierungen für fünfzehn Jahre beispielsweise noch um die vier Prozent zu holen. Das dürfte sich allerdings im zeitigen Frühjahr 2010 wieder ändern, weil dann erfahrungsgemäß auch die Nachfrage wieder steigt. Wie kann man sich also diese günstigen Konditionen noch sichern?

Dafür stehen zwei Möglichkeiten zur Verfügung. So könnte man das Baudarlehen jetzt sofort beantragen, auch wenn man erst später mit dem Bau beginnt. Hier ist es allerdings wichtig, die Gesamtkosten genau durchzurechnen, nicht dass die Bereitstellungszinsen den erreichten Zinsvorteil komplett wieder auffressen. Die zweite Variante wäre ein so genanntes Forward Darlehen. Damit sichert man sich das Recht, zu einem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt eine Hypothek mit festgeschriebenen Zinsen in Anspruch nehmen zu können. Solche Forward Darlehen stellen eine Option im Sinne des Gesetzes dar und werden in den meisten Fällen bis etwa fünf Jahre im Voraus möglich gemacht. Das ist der Zeitraum, in dem die Banken die Entwicklung des Zinsniveaus überblicken können.