Hypothekenrechner

Beantragt man eine Hypothek bei einer Bank, dann wird die Kreditsumme nach Abschluss der damit verbundenen Formalitäten zu einem bestimmten Zeitpunkt zur Verfügung gestellt. Sie wird aber in den meisten Fällen nicht sofort vollständig in Anspruch genommen. Die meisten Bauherren vereinbaren mit den beauftragten Bauunternehmen und teilweise mit den einzelnen Gewerken so genannte Baufortschrittszahlungen. Alternativ werden die am Bau anfallenden Arbeiten in so genannte Lose aufgeteilt. Sie umfassen einen konkret definierten Teil der Gesamtleistungen. Zumeist umfasst das Erste die Erstellung des Fundaments bis hin zur Bodenplatte.

Das zweite Los ist in der Regel der komplette Rohbau. So zieht sich das hin bis zur bezugsfertigen Übergabe. Diese einzeln vereinbarten Leistungen werden dann auch jeweils separat bezahlt. Das heißt, das Hypotheken Darlehen wird stückweise in Anspruch genommen. Die Banken müssen aber dennoch von Anfang an die gesamte Summe der Hypothek vorhalten, so dass sie jederzeit komplett in Anspruch genommen werden könnte. Genau dafür verlangt sie vom Kunden einen Bereitstellungszins.

Dieser ist aber deutlich niedriger als der Hypothek Zins, den man für den bereits abgerufenen Teil zahlen muss. Der Bereitstellungszins beträgt üblicherweise weniger als ein Prozent pro Jahr. Diesen geringen Bereitstellungszins für die Hypothek machen sich einige Bauherren zunutze, um an den Gesamtkosten für ihre Finanzierung für den Hausbau oder Hauskauf sparen zu können. Wer den Hypothekenmarkt genau beobachtet, stellt nämlich fest, dass die Baufinanzierungen meist kurz vor Weihnachten billiger werden. Im Winter beginnt kaum jemand mit dem Bau. Deshalb sinkt die Nachfrage. Um dennoch eine gewisse Stabilität in den Markt der Baudarlehen zu bringen, senken die Banken dann die Zinsen. Da die Zinsbindungsfristen für eine Hypothek zehn Jahre und mehr betragen, kann es sich durchaus lohnen, für einige Monate den Bereitstellungszins zu zahlen und dann über die Laufzeit hinweg an den Zinsen sparen zu können. Ob sich das lohnt, kann man durch eine Vergleichshochrechnung auf die Gesamtkosten der Finanzierung heraus finden.