Hypothekenrechner

Grundsätzlich versteht man unter einer Prolongation die Möglichkeit, einen Kreditvertrag zu den einmal vereinbarten Konditionen verlängern zu können. Die Hypothek besteht aus einem Kreditvertrag, der mit der Eintragung eines Grundpfandrechtes gekoppelt ist. Abgesehen von der Grundbucheintragung schließt man mit der Bank einem ganz normalen Vertrag über ein Annuitäten- oder Tilgungsdarlehen ab. Zum Inhalt des Vertrages gehören neben der Deklaration der Vertragspartner auch die Festlegung der Kredithöhe sowie die darauf zu entrichtenden Zinsen. Zwei Fakten ergänzen den Vertrag. Das sind einerseits die Laufzeit des Vertrages und andererseits die Frist der Zinsbindung. In aller Regel werden diese beiden Positionen die gleiche Anzahl an Monaten oder Jahren aufweisen. Endet die Laufzeit, muss ein Folgevertrag abgeschlossen werden.

Diesen Zeitpunkt kann man sowohl für eine Zwischentilgung als auch für eine Umschuldung nutzen. An dieser Stelle kommt die Prolongation ins Spiel. Hat man sich nämlich zu Beginn des Kreditvertrages gute Konditionen sichern können, könnte man den Darlehensvertrag zur Hypothek noch einmal um die gleiche Laufzeit mit der gleichen Zinsbindungsfrist und identischer Zinshöhe verlängern. Das macht allerdings nur dann wirklich Sinn, wenn das allgemein auf dem Markt anzutreffende Zinsniveau in der Zwischenzeit gestiegen ist. Zeigte der Kapitalmarkt eine Tendenz nach unten und die aktuell für Hypotheken erhobenen Zinsen sind niedriger als die, die man für die Prolongation vereinbaren konnte, hat man als Kreditnehmer auch die Wahl, die Vertragsbedingungen neu aushandeln zu können. Eine Prolongation gibt es nicht für die Hypotheken, bei denen im Darlehensvertrag variable Zinsen vereinbart worden sind. Die haben aber einen ganz anderen Vorteil, der darin liegt, dass man bei jeder Zinsanpassung in beliebiger Höhe tilgen kann. Diese Variante bietet sich für die Bauherren an, die über ein hohes Einkommen verfügen oder bei denen in nächster Zeit finanzielle Zuflüsse zu erwarten sind, deren Höhe zum Zeitpunkt des Abschlusses des Kreditvertrages noch nicht konkretisiert werden kann.