Hypothekenrechner

Wenn man mit den Banken über Kredite wie beispielsweise für eine Baufinanzierung verhandelt, dann fallen häufig einige Fachbegriffe, die der Kreditkunde kennen sollte. Wenn von einem Disagio die Rede ist, handelt es sich um einen Kreditanteil, der dem Kreditnehmer nicht zur Verfügung steht. Das kommt bei einer Hypothek glücklicherweise genauso selten vor wie ein Agio, also ein Ausgabeaufschlag. Beides würde eine Verteuerung des gesamten Baukredites bedeuten, weil man bei einem Disagio zum Beispiel den gesamten Kreditbetrag höher ansetzen müsste.

Ein weiterer Punkt, der sich bei den Kosten für eine Hypothek bemerkbar macht, ist die Verrechnung der Tilgung. Sie sollte immer sofort verrechnet werden, egal welche Zahlungsweise man vereinbart. Hinzu kommt an manchen Stellen eine so genannte Teilauszahlungsgebühr. Die kann einem auf die Füße fallen, wenn man mit den einzelnen Gewerken Baufortschrittszahlungen vereinbart. Dann zahlt man nämlich jedes Mal zusätzliche Gebühren, wenn man einen Teil des Kreditbetrages abruft. Wenn man sich offen halten möchte, jederzeit auf die Kosten der Hypothek Einfluss nehmen zu können, sollte man aufpassen, dass die ständige Chance auf Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitszinsen aufgenommen wird. Wer sich als Bauherr oder Käufer für die Verhandlungen über die Hypothek eine gute Position sichern möchte, sollte man beizeiten darauf achten, dass sie im Grundbuch an vorderster Stelle eingetragen werden kann. Die Position dieses Eintrages wird Rang genannt.

Den kann man sichern, wenn man eine Eigentümergrundschuld eintragen lässt. Dabei handelt es sich um ein Recht, mit dem kein konkreter Darlehensvertrag verbunden ist. Allerdings fallen für diese Eintragung Gebühren an, die man bei der Kosten- Nutzen- Berechnung immer mit einfließen lassen sollte. Hat man sich für eine Hypothek besonders gute Konditionen sichern können, sollte man eine lange Zinsbindungsfrist vereinbaren. Das ist der Zeitraum, in dem die Bank die Zinsen nicht verändern darf. Beim Abschluss einer Hypothek in einer Hochzinsphase könnte eine kürzere Zinsbindung von Vorteil sein. Sie bietet nämlich auch die Chance, zum Zeitpunkt der Anpassung die Restkreditsumme durch eine Zwischentilgung in beliebiger Höhe reduzieren zu können.